ISA 계좌 단점 장점 추천은행 알아보기

 

ISA 계좌의 단점, 장점, 추천 은행에 대해 알아보겠습니다

 

목차

ISA계좌의 정의

단점

장점

ISA계좌 만들기: 추천은행 (예금 금리 비교)

 

 

ISA계좌의 정의

ISA는 Individual savings account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 뜻합니다.
정부에서 국민의 생활소득을 지원하기 위한 비과세 상품으로 1개의 계좌로 주식, 펀드, ELS, 채권 등 여러가지 상품을 거래가능하며 투자수익 발생시 최대 400만원까지 세금을 떼지않는 비과세 계좌입니다.

 

ISA계좌의 단점

1. 3년이상의 의무가입기간 
비과세 혜택을 받기위해서는 최소 3년이상 계좌를 유지해야 합니다. 가입 3년내 계좌 해지를 하는 경우에는 비과세 혜택을 받을 수 없는것은 물론이고, 그동안 받았던 수익에 대한 소득세까지 납부해야 합니다.

2. 계좌 납입한도 1년 2천만원, 5년 1억원
1년간 최대로 계좌에 입금 가능한 금액이 2천만원으로 최대 5년간 1억원까지만 가능합니다.

3. 수수료 발생
연간 0.5% 내외의 운용 수수료가 발생합니다. 일임형 ISA의 경우 수수료가 더 높으며, 중개형 ISA의 경우 상대적으로 저렴합니다. 신탁 운용이냐 단순 중개냐에 따라 이 부분에서 수수료 차이가 납니다.

4. 담보 대출 불가능
중개형 ISA 계좌의 경우 담보 대출이 불가합니다.

 

5. 건강보험료의 인상 & 피부양자 박탈
지역가입자의 경우 금융소득 1천만원 / 직장가입자의 경우 금융소득 2천만원 이상일시 건강보험료 인상이나 피부양자 박탈의 조건이 됩니다.

 

6. 해외주식 직접투자는 불가
해외주식에 투자하려면 지수ETF 또는 펀드로 투자해야하며, 직접 투자는 불가능합니다.

7. 중개형 ISA 증권사 계좌는 예금 가입이 불가합니다.

 

 

ISA계좌의 장점

1. 비과세 → ISA계좌의 가장 큰 장점
- 일반계좌: 배당수익의 15.4%에 대해서 과세
- ISA계좌: 일반형 200만원(서민형 400만원) 초과분에 대해서만 9.9% 과세

2. 손익통산 과세
ISA 계좌에서 발생한 이익에서 손실을 차감한 순이익에 대해서만 과세

3. 다양한 상품 투자 가능
국내 주식 및 펀드, ETF & ELS, RP 등 다양한 상품에 투자 가능합니다.

4. 연금 전환 및 추가 세액공제
가입기간 3년 만기시 ISA계좌를 연금계좌로 전환 가능하며 전환한 금액의 10%(최대 300만원)에 대해 세액공제를 받으실 수 있습니다.

ISA계좌 만들기: 추천은행 (예금 금리 비교)

ISA 전용 예금 금리 비교 바로가기 (https://portal.kfb.or.kr/compare/isa.php)

 

 

 

지금까지 ISA계좌의 장단점 및 추천은행에 대해 알아봤습니다^^